農(nóng)行支行事業(yè)部改革工作總結(jié)
20xx年全縣gdp198億元，位居全省第23位。我行是總行“121”工程重點(diǎn)幫扶行、全省“211”工程重點(diǎn)推進(jìn)行，在崗員工221人、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)12個(gè)。從2007年10月啟動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”試點(diǎn)、20xx年3月啟動(dòng)事業(yè)部改革以來(lái)，在地方黨政部門的關(guān)心下，在人行和農(nóng)行上級(jí)行的指導(dǎo)下，圍繞“做實(shí)單元、激發(fā)活力”的內(nèi)在要求，扎實(shí)推進(jìn)改革試點(diǎn)，著力深化“三農(nóng)”服務(wù)，持續(xù)強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、健康發(fā)展。
一、實(shí)施改革試點(diǎn)，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”能力
試點(diǎn)以來(lái)，地方政府高度重視，人行、農(nóng)行上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)多次深入我行，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)制度落實(shí)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、項(xiàng)目營(yíng)銷、外部協(xié)調(diào)等工作，按照“五個(gè)先做”策略，指導(dǎo)我行制定“金融生態(tài)圖譜”，確立了業(yè)務(wù)中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，在產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸規(guī)模、財(cái)務(wù)費(fèi)用、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、機(jī)具設(shè)備、人力資源等方面給予政策傾斜，事業(yè)部體制機(jī)制逐步健全，服務(wù)“三農(nóng)”能力逐步提高。
（一）實(shí)施“一級(jí)經(jīng)營(yíng)”，增強(qiáng)事業(yè)部活力。
遵循商業(yè)化原則，按照“一體兩翼、依托園區(qū)、打造鏈條”的經(jīng)營(yíng)定位，著力加強(qiáng)平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)事業(yè)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。
1、確立服務(wù)路徑，明確發(fā)展方向。根據(jù)縣域資源稟賦和客戶分布，逐一篩選食品、紡織、電力、機(jī)械制造、包裝印刷等支柱產(chǎn)業(yè)以及生豬養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工、物流、林業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)、上下游企業(yè)、關(guān)鏈企業(yè)和農(nóng)戶，分別制定服務(wù)方案，對(duì)接覆蓋目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展、績(jī)效管理，重點(diǎn)突出對(duì)工業(yè)園區(qū)和經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)的支持，在服務(wù)范圍上強(qiáng)化市場(chǎng)關(guān)聯(lián)和資金關(guān)聯(lián)，在服務(wù)路徑上強(qiáng)化平臺(tái)營(yíng)銷，在服務(wù)方式上強(qiáng)化服務(wù)能力約束，確保了營(yíng)銷與服務(wù)同步、發(fā)展與管理并重。
2、調(diào)整組織架構(gòu)，充實(shí)一線力量。圍繞做實(shí)單元的核心要求，立足員工總量和結(jié)構(gòu)的實(shí)際，從機(jī)關(guān)、網(wǎng)點(diǎn)、員工三個(gè)層面合力推進(jìn)組織架構(gòu)調(diào)整。分別組建工業(yè)服務(wù)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)、中小企業(yè)服務(wù)、個(gè)人零售業(yè)務(wù)直銷、農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)專業(yè)服務(wù)、個(gè)人非農(nóng)戶貸款專業(yè)服務(wù)等6各專業(yè)團(tuán)隊(duì)，按照各自職責(zé)分工和條線對(duì)應(yīng)方向開展業(yè)務(wù)，并著眼于改進(jìn)流程，提高效率。對(duì)支行機(jī)關(guān)后臺(tái)部門和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全新定位設(shè)計(jì)，結(jié)合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周邊客戶資源和適用業(yè)務(wù)，分類實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)改造和人員配置。調(diào)整后，機(jī)關(guān)人員減少24人，專兼職客戶經(jīng)理增至57人，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立至少一名專兼職個(gè)人客戶經(jīng)理。上級(jí)行在人力資源上也積極傾斜，行共為我行分配大學(xué)生16名和大學(xué)生村官3名,增強(qiáng)了服務(wù)”三農(nóng)”能力。
3、完善配套制度，激發(fā)全員活力。我行制定完善了金融服務(wù)類、渠道建設(shè)類和激勵(lì)約束類三大事業(yè)部配套制度辦法，涵蓋了主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略合作客戶和城鄉(xiāng)個(gè)人客戶等主要服務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)配套建立了部門、機(jī)構(gòu)、人員三個(gè)層次的績(jī)效考核體系，對(duì)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、運(yùn)營(yíng)主管、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、柜員實(shí)施分類考核和聯(lián)動(dòng)考核，重點(diǎn)突出產(chǎn)品計(jì)價(jià)。實(shí)現(xiàn)全員覆蓋、科學(xué)考核，充分發(fā)揮制度功能，經(jīng)營(yíng)活力被有效激活，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提速。
（二）健全運(yùn)行機(jī)制，提高事業(yè)部經(jīng)營(yíng)績(jī)效。
1、落實(shí)單獨(dú)資本管理。一方面，上級(jí)行按照縣域行貸款增速不低于全行貸款增長(zhǎng)平均水平的要求，對(duì)我行單獨(dú)下達(dá)經(jīng)濟(jì)資本限額，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要適時(shí)調(diào)整補(bǔ)充。另一方面，在經(jīng)濟(jì)資本管理指導(dǎo)下，我行大力進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，退出經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)較高的貸款業(yè)務(wù)。重點(diǎn)突出經(jīng)濟(jì)資本對(duì)信貸業(yè)務(wù)的剛性約束，按季對(duì)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行對(duì)比分析，即時(shí)調(diào)整單項(xiàng)業(yè)務(wù)總量計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本限額的合理使用。近3年共退出長(zhǎng)期性、低信用等級(jí)等經(jīng)濟(jì)資本占用較高貸款3.5億元，轉(zhuǎn)而投向短期性、流動(dòng)性、高信用等級(jí)客戶。
2、落實(shí)單獨(dú)信貸管理。上級(jí)行按業(yè)務(wù)條線和流程對(duì)我行單設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部，分設(shè)公司業(yè)務(wù)部和個(gè)人人金融部。優(yōu)質(zhì)客戶拓展和新興業(yè)務(wù)增長(zhǎng)等方面試行平行作業(yè)，堅(jiān)持“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的基本機(jī)理，由客戶部門和信貸部門共同調(diào)查、集中審查、集中上報(bào)，切實(shí)提高服務(wù)效率;按照“下沉決策重心”的要求，上級(jí)行對(duì)我行實(shí)施分類授權(quán)，授予了中小企業(yè)客戶增量授信、授信項(xiàng)下實(shí)際用信、小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款等信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)，構(gòu)建了統(tǒng)分結(jié)合的“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)評(píng)審?fù)ǖ溃豢傂小⑹》中兄鹉瓿雠_(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”XX縣域信貸業(yè)務(wù)政策指引》，調(diào)整了三農(nóng)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入政策，按照低平臺(tái)、短流程、高效率、能控險(xiǎn)的原則，在評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保和流程等方面，制定了差異化的“三農(nóng)”信貸管理制度，針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、科教文衛(wèi)、基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)，制定了單項(xiàng)產(chǎn)品管理辦法，構(gòu)建起了一套有別于城市業(yè)務(wù)的“三農(nóng)”信貸政策制度體系。
3、落實(shí)單獨(dú)會(huì)計(jì)核算。依據(jù)上級(jí)行制定的資金內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、成本分?jǐn)偂⑹找娣窒磙k法，通過(guò)核算與報(bào)告系統(tǒng)（ifar),按頻次完整準(zhǔn)確生成三農(nóng)事業(yè)部財(cái)務(wù)報(bào)表，核算成本收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況，解決了手工還原上級(jí)行集中核算的資本性支出、人員費(fèi)用、業(yè)務(wù)管理費(fèi)等問(wèn)題，基本達(dá)到了精準(zhǔn)核算要求。
4、落實(shí)單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)撥備與核銷。總行針對(duì)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)實(shí)際，實(shí)行五級(jí)分類與十二級(jí)分類并存的'風(fēng)險(xiǎn)分類體系，明確了撥備標(biāo)準(zhǔn)，制定了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部呆賬核銷管理辦法》，我行按照審慎原則和撥備政策、目標(biāo)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)撥備，重點(diǎn)抓了：一是做好每月大額不良貸款風(fēng)險(xiǎn)減值測(cè)試，為計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)撥備做好基礎(chǔ)性工作。二是按季做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，依據(jù)總行確定風(fēng)險(xiǎn)減值計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)和原則，足額計(jì)提撥備。三是抓好農(nóng)戶小額不良貸款核銷基礎(chǔ)性工作。按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)金融部呆賬核銷管理辦法》要求，組織人員對(duì)農(nóng)戶小額不良貸款逐戶清理審定，落實(shí)責(zé)任，對(duì)符合核銷條件的63.3萬(wàn)元農(nóng)戶不良貸款實(shí)行分賬經(jīng)營(yíng)。20xx年9月末，撥備覆蓋率達(dá)224.98%，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。
5、落實(shí)單獨(dú)資金平衡與運(yùn)營(yíng)。按照全額資金管理要求，運(yùn)用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（ftp）對(duì)所有資金來(lái)源與運(yùn)用執(zhí)行“收支兩條線”管理。一是嚴(yán)格執(zhí)行全額資金管理和計(jì)價(jià)機(jī)制，利率、流動(dòng)性和期限結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由上級(jí)行統(tǒng)一管理，減輕了我行管理資金風(fēng)險(xiǎn)的壓力，建立起了清晰、客觀、公允、透明的事業(yè)部資金運(yùn)營(yíng)機(jī)制。二是充分利用價(jià)格杠桿，將有效資金投向aa級(jí)以上綜合回報(bào)高的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。三是減少非生息資金占用，提高資金使用和運(yùn)營(yíng)效益。20xx年9月末，在收回到期貸款2.87億元后，各項(xiàng)貸款仍凈增14492萬(wàn)元，占縣域新增貸款的60.09%。
6、落實(shí)單獨(dú)考評(píng)激勵(lì)約束。上級(jí)行對(duì)縣域行確定了差異化的指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值和指標(biāo)，更加公允地反映了縣域行的實(shí)際。我行依在上級(jí)行的制度框架內(nèi)，進(jìn)一步修訂完善激勵(lì)制度。一是細(xì)化考核措施。以產(chǎn)品計(jì)價(jià)為重點(diǎn)，逐年制定《三農(nóng)事業(yè)部績(jī)效考核辦法》，劃分內(nèi)設(shè)部門、網(wǎng)點(diǎn)主任、運(yùn)營(yíng)主管、客戶經(jīng)理和柜員，突出經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展能力、風(fēng)險(xiǎn)管控指標(biāo)，按工種崗位職責(zé)分別確定考核參數(shù)和權(quán)重，嚴(yán)格考核獎(jiǎng)懲，并突出向一線傾斜，鼓勵(lì)員工主動(dòng)要求到業(yè)務(wù)一線服務(wù)“三農(nóng)”。二是優(yōu)化財(cái)務(wù)資源配置。保證各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)費(fèi)用前提下，對(duì)每項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品賦予不同的費(fèi)用激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)員工努力營(yíng)銷。
二、發(fā)揮骨干作用，服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
我行按照“服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)”的試點(diǎn)要求，主動(dòng)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策，主動(dòng)契合縣域經(jīng)濟(jì)需求，主動(dòng)調(diào)整工作方向，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。近3年共投放貸款20多億元，助力縣域經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。
（一）突出“三化”建設(shè)，助力縣域經(jīng)濟(jì)。
1、突出支持新型工業(yè)化。加快新型工業(yè)化進(jìn)程是縣黨政確立的發(fā)展方向，是從根本上解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要出路。一方面服務(wù)大型企業(yè)做強(qiáng)。對(duì)4家上市公司以及明珠、福鑫能源等支柱企業(yè)予以大力支持，用信余額3.89億元。天齊鋰業(yè)公司在我行支持下，于20xx年成功上市，募集資金7億多元，盡管影響了企業(yè)1.5億授信使用，但為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展培植了新的增長(zhǎng)點(diǎn)。另一方面服務(wù)小企業(yè)做大。我行按照“小企業(yè)圍著工業(yè)園區(qū)走”的思路，圍繞3個(gè)工業(yè)園區(qū)和洪城新區(qū)，橫向梳理產(chǎn)業(yè)鏈，縱向梳理供應(yīng)鏈，創(chuàng)新小企業(yè)貸款產(chǎn)品，突出對(duì)園區(qū)內(nèi)大型企業(yè)原材供應(yīng)企業(yè)、核心骨干企業(yè)、產(chǎn)品深加工企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)的支持。試點(diǎn)至今，共支持小企業(yè)27戶，實(shí)際貸款4.85億元，較試點(diǎn)前增加2.6億元，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值、利稅分別達(dá)36.4億元、2.65億元。通用機(jī)械、隆鑫科技等公司在我行的支持下，順利成長(zhǎng)為縣域利稅大戶。通過(guò)支持新型工業(yè)化，帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，縣域工業(yè)化水平高于全省14.6個(gè)百分點(diǎn)。
2、突出城鄉(xiāng)一體化。城鄉(xiāng)一體化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路。我行圍繞城鄉(xiāng)統(tǒng)籌大力推廣綠色家園貸款，僅3年內(nèi)就累計(jì)投放貸款5.3億元，重點(diǎn)支持城市土地整理、管網(wǎng)改造、公益事業(yè)和安居工程建設(shè)，提高城市承載能力，帶動(dòng)近10萬(wàn)人進(jìn)城務(wù)工置業(yè)。通過(guò)對(duì)國(guó)家示范中學(xué)—中學(xué)和職中的支特，3年共為國(guó)家輸送大學(xué)生1.3萬(wàn)名，培育合格勞動(dòng)技能的職業(yè)人才3600名，幫助1.5萬(wàn)名農(nóng)民工提高就業(yè)技能。投放貸款2000萬(wàn)元，支持中醫(yī)院新院區(qū)建設(shè)，改善了就醫(yī)條件。支持城鄉(xiāng)一體化發(fā)展帶動(dòng)城鄉(xiāng)環(huán)境改善，全縣城鎮(zhèn)化率達(dá)43.5%，較試點(diǎn)前提高了6個(gè)百分點(diǎn)。
3、突出支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)一頭連市場(chǎng)，一頭連農(nóng)戶，是帶動(dòng)低效傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向規(guī)模化、集約化、高效化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的紐帶。我行以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為基礎(chǔ)，選擇帶動(dòng)能力強(qiáng)、輻射范圍廣、示范效應(yīng)好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)支持，對(duì)國(guó)家、省、市三級(jí)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面分別達(dá)到100%、100%、80%，改變了農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)地位。一是以整體推進(jìn)模式支持新農(nóng)村建設(shè)。制定“一村一品一特色”的服務(wù)方案，投放貸款5000余萬(wàn)元，在瞿河鄉(xiāng)省級(jí)新農(nóng)村建設(shè)示范片建成清見、食用菌等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植園和民建公司、鄭葛養(yǎng)殖等生態(tài)養(yǎng)殖園，以及百畝攻關(guān)、千畝展示、萬(wàn)畝示范核心高產(chǎn)糧油示范片。二是以產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)模式支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。突出對(duì)民建公司、超強(qiáng)食品、龍頂牧業(yè)等公司的支持，形成完整的生豬飼料供應(yīng)、生豬養(yǎng)殖
、生豬收購(gòu)加工和銷售鏈條，推動(dòng)了縣“百萬(wàn)頭生豬工程”建設(shè)。三是以“公司+農(nóng)戶”的模式助力農(nóng)民致富增收。以惠農(nóng)卡為載體，在全省首家推出“公司+農(nóng)戶”的模式，由龍頭企業(yè)提供保證但保，發(fā)放農(nóng)戶貸款700多萬(wàn)元，支持63戶農(nóng)戶擴(kuò)大規(guī)模。加強(qiáng)與縣婦聯(lián)合作，投放婦女創(chuàng)業(yè)貸款近1000萬(wàn)元，大力支持婦女創(chuàng)業(yè)，爭(zhēng)做“四自”新女性。四是以“輸血+造血”模式支持特色名優(yōu)水果種植。近3年共發(fā)放貸款1587萬(wàn)元，支持清見公司租用農(nóng)民土地發(fā)展清見名優(yōu)水果，返聘農(nóng)戶參與田間管理，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民向務(wù)工人員的轉(zhuǎn)變，闖出了一條“扶持一個(gè)企業(yè)、發(fā)展一個(gè)產(chǎn)業(yè)、富裕一方人民、推動(dòng)一方經(jīng)濟(jì)”的支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化最直接、最有效的成功之路。
（二）加強(qiáng)渠道建設(shè)，拓寬服務(wù)路徑。
為增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)能力，省分行將我行列為渠道建設(shè)整體推進(jìn)行，我行以此為契機(jī)，全力做好“5個(gè)抓實(shí)”：一是抓實(shí)網(wǎng)點(diǎn)改造。投入資金近2000萬(wàn)元，完成所有網(wǎng)點(diǎn)改造，通過(guò)功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分層、客戶分流，進(jìn)一步增強(qiáng)了服務(wù)三農(nóng)的能力。二是抓實(shí)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。增設(shè)大堂經(jīng)理，加強(qiáng)營(yíng)業(yè)現(xiàn)場(chǎng)管理，引導(dǎo)客戶分流。三是抓實(shí)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。全面固化標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)導(dǎo)入成果，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，提高業(yè)務(wù)辦理效率和質(zhì)量，提升服務(wù)水平。四是抓實(shí)電子渠道建設(shè)。我行積極響應(yīng)人行“迅通工程”，累計(jì)投入資金753萬(wàn)元，安裝atm機(jī)35臺(tái)，安裝轉(zhuǎn)賬電話2749臺(tái)，其中在全縣個(gè)行政村中布放惠農(nóng)卡助農(nóng)取款款點(diǎn)626個(gè)，覆蓋率達(dá)到87%，累計(jì)發(fā)放惠農(nóng)卡17.5萬(wàn)張，降低惠農(nóng)卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，主動(dòng)讓利于農(nóng)1000萬(wàn)元以上，全行個(gè)人網(wǎng)銀客戶達(dá)3.24萬(wàn)戶，電話銀行客戶達(dá)6.87萬(wàn)戶，渠道分流率達(dá)72%，金融服務(wù)覆蓋率87%。五是抓實(shí)送金融知識(shí)下鄉(xiāng)。我行與團(tuán)縣委密切合作，組建志愿者服務(wù)隊(duì)，深入全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展流動(dòng)服務(wù)，送金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)學(xué)校。全面加強(qiáng)渠道建設(shè)后，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷的主渠道作用得到充分發(fā)揮，柜臺(tái)前客戶長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)等候現(xiàn)象得到根治，客戶滿意度不斷提升。
（三）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，提高風(fēng)控能力。
一是扎實(shí)開展“三化三鐵”建設(shè)。建立柜員違規(guī)問(wèn)題臺(tái)賬積分管理制度，財(cái)會(huì)運(yùn)營(yíng)管理工作質(zhì)量有了新提高。二是加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理。實(shí)施信貸政策定期培訓(xùn)制度、風(fēng)險(xiǎn)定期分析制度和信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)積分制度，增強(qiáng)了員工的責(zé)任心，調(diào)動(dòng)了員工積極性，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制能力。三是加強(qiáng)依法合規(guī)管理。結(jié)合企業(yè)文化建設(shè)繼續(xù)開展無(wú)違規(guī)、無(wú)事故、無(wú)投訴、無(wú)案件“四無(wú)”競(jìng)賽活動(dòng)，常態(tài)化抓好合規(guī)文化建設(shè)。
三、取得的成效
在上級(jí)行的大力支持下，經(jīng)過(guò)試點(diǎn)改革，我行經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化、集約化程度大幅提升，取得了“四個(gè)明顯”的突出成效，得到了方方面面一致認(rèn)可。
（一）服務(wù)覆蓋面明顯提高。實(shí)現(xiàn)了“四個(gè)100%”。一是對(duì)上市公司服務(wù)覆蓋面達(dá)100%；二是對(duì)省級(jí)以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋面達(dá)100%；三是對(duì)國(guó)家級(jí)重點(diǎn)中學(xué)、二甲以上醫(yī)院服務(wù)覆蓋面達(dá)100%；四是對(duì)二級(jí)以上房地產(chǎn)企業(yè)服務(wù)覆蓋面達(dá)100%；五是對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)覆蓋面達(dá)100%。
（二）風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。一是信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截止9月末，優(yōu)質(zhì)客戶貸款占法人貸款總額的70.16%；個(gè)人貸款余額3.6億元，較試點(diǎn)前增加2.9億元，占貸款總額的24.79%，較試點(diǎn)前提高16.58個(gè)百分點(diǎn)。二是實(shí)現(xiàn)連續(xù)10年無(wú)案件事故發(fā)生，被省分行評(píng)為“案件防控先進(jìn)支行”。
（三）業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量速度明顯提升。截止20xx年9月末，各項(xiàng)存款余額36.83億元，較2007年末凈增17.63億元，年均增長(zhǎng)15.88%；三年累計(jì)投放貸款15億元，貸款余額14.53億元，較2007年末增加7.98億元，年平均增長(zhǎng)12.74%，貸款平均增速高于全市平均水平3.9個(gè)百分點(diǎn)。今年6月末，我行綜合績(jī)效排名位居總行“121”工程重點(diǎn)幫扶行第二，9月末位居全省重點(diǎn)行第一、縣域行第三,被總行評(píng)為“事業(yè)部改革先進(jìn)縣支行”。
（四）社會(huì)形象明顯提高。近年來(lái)，各級(jí)新聞媒體對(duì)我行多次進(jìn)行正面報(bào)道，人行、監(jiān)管當(dāng)局和黨政高度認(rèn)可我行的工作，分別授予我行全市“金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)示范窗口”、全縣“經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)突出單位”，中央金融團(tuán)工委、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予我行太和大道分理處“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)服務(wù)站”。
四、存在的問(wèn)題及建議
我行在深化事業(yè)部改革和服務(wù)“三農(nóng)”工作中，付出了艱辛努力，取得了一定成績(jī)。但由于多種因素的限制，深度拓展“三農(nóng)”金融服務(wù)面臨瓶頸制約，歸納起來(lái)主要有以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。
一是服務(wù)成本高影響服務(wù)和廣度和深度。我行僅在重點(diǎn)集鎮(zhèn)設(shè)有物理網(wǎng)點(diǎn)不能有效滿足廣大農(nóng)村客戶需求，“三農(nóng)”金融新產(chǎn)品推廣應(yīng)用不夠。建議允許農(nóng)行在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)。
二是服務(wù)“三農(nóng)”的外部環(huán)境需進(jìn)一步改善。典型三農(nóng)領(lǐng)域與生俱來(lái)的自然風(fēng)險(xiǎn)高和抗風(fēng)險(xiǎn)能力差的內(nèi)在弱質(zhì)性，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)高；農(nóng)村信用體系建設(shè)長(zhǎng)期滯后，農(nóng)戶信用觀念差，農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)
難控制。截止20xx年9月末，我行實(shí)際不良貸款187萬(wàn)元，其中農(nóng)戶不良貸款176萬(wàn)元。
三是稅收、監(jiān)管政策等政策支持效果不明顯。在稅收政策方面，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)稅收政策的通知》，僅對(duì)農(nóng)戶小額貸款利息收入在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)，按90%計(jì)入收入總額。20xx年，我行農(nóng)戶小額貸款可減免營(yíng)業(yè)稅6.2萬(wàn)元，城維稅及其他稅收0.7萬(wàn)元。我行全部業(yè)務(wù)均屬縣域，如僅對(duì)農(nóng)戶貸款實(shí)行稅收優(yōu)惠政策，其政策扶持效果不明顯。在監(jiān)管政策方面，銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于重新發(fā)布銀監(jiān)會(huì)行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目的通知》主要包括對(duì)三農(nóng)金融部的運(yùn)營(yíng)資金免收監(jiān)管費(fèi)和對(duì)三農(nóng)事業(yè)部免收業(yè)務(wù)監(jiān)管費(fèi)。按照對(duì)應(yīng)費(fèi)率，截止20xx年9月末，我行大致可減免監(jiān)管費(fèi)6.9萬(wàn)多元，監(jiān)管費(fèi)減免額度幾乎可以忽略。在存款準(zhǔn)備金政策方面，我行雖然投放大量貸款，但仍達(dá)不到新增貸存比50%以上可享受優(yōu)惠政策的規(guī)定。
四是“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傃a(bǔ)償機(jī)制不完善。“三農(nóng)”客戶租用土地不符合擔(dān)保要求，擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)率普遍較高客戶難以承受。建議成立政策性擔(dān)保公司，降低擔(dān)保費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)成立政策性保險(xiǎn)公司，為“三農(nóng)”客戶貸款提供保險(xiǎn)支持，共同承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
五是受制于經(jīng)濟(jì)資本的剛性約束，上級(jí)行雖然對(duì)縣域行進(jìn)行積極的信貸資源傾斜，但信貸資源較緊仍是個(gè)較為突出的矛盾。建議國(guó)家進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)行的資本實(shí)力，增強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”能力。
在下步工作中，我行將對(duì)事業(yè)部改革試點(diǎn)工作進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，全面梳理存在的問(wèn)題，按照“服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)”的要求，立足縣域經(jīng)濟(jì)實(shí)際，持續(xù)深化改革，進(jìn)一步改進(jìn)服務(wù)，提升服務(wù)能力、效率和業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量、價(jià)值創(chuàng)造力。
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